英国で最もホットなニュースと言えば、ノーザン・ロックの取り付け騒ぎでしょうか。昨日、南仏旅行のブログを書きながらラジオを聞いていたのですが、ノーザン・ロック一色でした。
英国で「取り付け」騒動 サブプライム余波
2007年09月15日20時09分
店頭には預金を引き出そうとする人が列をなし、インターネットによる口座へのアクセスも殺到――。住宅ローンが主力の英中堅銀行「ノーザン・ロック」で１４日、「取り付け」に近い騒ぎがあった。米国のサブプライム問題を発端とする金融市場の混乱で資金繰りが難しくなり、イングランド銀行（英中央銀行）に支援を仰いだからだ。
ノーザン・ロックは住宅ローンで英国５位。資金調達で市場への依存度が高かったため、銀行間の資金取引の冷え込みがもろに響いた。
ただ、金融当局は「貸し出しは健全だ」と説明、イングランド銀も「金融機関への最後の貸手の役割を果たす」と強調し、騒ぎが他の金融機関にまで広がることはなかった。
もっとも、サブプライム問題が市民生活にも影響すると英国民に印象づけたことは事実。欧州では、サブプライム関連の投資が焦げ付いたドイツの中堅銀行も行き詰まっており、欧州の一般市民にも不安感が広がりそうだ。
もとの記事はこちらから。
http://www.asahi.com/business/update/0915/TKY200709150252.html
昨日時点でも、騒ぎはまったく収まっていないようです。
英ノーザン・ロック、預金流出やまず 国有化も
米低所得者向け高金利型住宅ローン（サブプライムローン）問題の余波で、中央銀行の英イングランド銀行から緊急融資を受けている住宅金融５位のノーザン・ロックの預金流出が、１７日も収まらない。事態が沈静化しなければ金融当局は救済合併支援などの措置を迫られる可能性があり、実質的な国有化も選択肢としてささやかれている。
１７日、同社の国内各支店は通常より１時間早い午前８時から営業を開始し、預金の引き出しに来た客の対応に追われた。オンライン取引も、回線のパンクでパニックを起こさぬよう接続容量を拡大した。
もとの記事および続きはこちらから。
http://www.iza.ne.jp/news/newsarticle/economy/finance/85022
で、マンチェスターのシティセンターにあるノーザン・ロックはどんな状態かというと、昨日の昼間通りかかった時点では以下のようでした。
ファイナンシャルタイムズの記事によると、この余波はまだまだありそうです。
UK to guarantee Northern Rock deposits
By Jean Eaglesham, Peter Thal Larsen, Chris Giles and Lina Saigol in London
Published: September 16 2007 20:31 | Last updated: September 17 2007 18:57
Alistair Darling, chancellor of the exchequer, has announced that the government will guarantee all deposits of Northern Rock account holders, and any other bank that found itself in a similar position, as ministers sought to calm savers’ fears.
The government’s move, which goes far beyond the current scheme for protecting depositors, came amid signs the crisis of confidence in Northern Rock was spreading to other lenders, with shares of Alliance & Leicester falling 31 per cent on concerns that the bank would be the next to turn to the Bank of England for assistance.
もとの記事および続きはこちらから。
http://www.ft.com/cms/s/2/39199b78-6489-11dc-90ea-0000779fd2ac.html
日本では導入時にペイオフ解禁と一時けっこう騒いでいたと思いますが、預金保険制度があるのでほとんどの個人の方は適切に対応をしていれば問題にならないはずです。というのは、日本では１行あたり1000万円＋利子が保護されているからです。この「1行あたり」というのが重要です。仮に1億円の預金を持っていたとしても、1000万円ずつ１０の銀行に分散して預金していれば全額保護されることになるわけです。ということで、一部のお金持ちおよび多額の預金を持っている企業を除けば、個人ベースで心配する必要はほとんどないはずです。個人で1億円の現金を持っていたら、そもそも他の金融商品で運用した方がよいと思いますす。そういう意味で、預金で1億円を持ち続けなければならない状況にいる方というのは非常にまれだと思います。
で、上のようにノーザン・ロックには行列ができているわけですが、この人たちはものすごいお金持ちなのでしょうか、それとも企業の経営者なのでしょうか。それはわかりませんが、英国での預金保険制度についてちょっと調べてみました。
英国の預金保険制度は、上のファイナンシャルタイムズの記事によると以下のような記載がありました。
The existing deposit guarantee scheme protects part or all of the first £35,000 of an individual’s savings only.
これだといまいちわからないのですが、BBCのニュースでは以下のように書かれています。
Banks are already covered by the Financial Services Compensation Scheme which protects 100% of the first £2,000 in any bank account and 90% of the next £33,000 – giving a maximum payout of £31,700 if a bank did go bust.
もとの記事はこちらから。
http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/6999615.stm
さらに、BBCの説明と同じですが、以下のように英国ニュースダイジェストのサイトにも載ってました。
英国の銀行が倒産したら、日本のペイオフ（一銀行につき預金額1000万円までの預金者保護システム）のようなシステムはありますか。
１つの銀行が倒産した場合、最初の預金額2000ポンドの100％が、次の3万3000ポンドの90％が英国金融監督庁の補償スキームにより補填されます。従って、最高3万1700ポンドまでの預金が保護されます。それを超える金額については、預金保護の対象になりませんので破綻した銀行の清算状況によります。
もとの記事はこちらから。
http://www.news-digest.co.uk/news/content/view/517/84/
3万1700ポンドということは、今の為替レートだと約730万円です。日本より保証額が低いですが、ノーザン・ロック一行に預金を集中させていなければ、問題になるとは思えません。そういう意味では、どうしても現預金で持っていたい場合は、銀行をある程度分散させておくことが重要かと思います。
少し古いですが、他の海外諸国の比較について以下の記事が参考になります。ドイツがけっこう低いです（フランスは記載ミス？）が、あとは日本と大きくは変わらない水準のようです。
http://www.nishinippon.co.jp/media/news/0203/payoff/payoff.html
日本で自分が利用している銀行がもしこのような事態になったら、自分はどのような行動に出るかなぁ、と考えてみたのですが、おそらく何もしないんだろうと思います（なってみないとわかりませんが）。というのは、
１．そもそも１つの金融機関で1000万円も預けているところはない
手元に来るのは多少時間がかかるかしれませんが、預金保険機構によって保護されているわけですから。（特に今回のノーザン・ロックの場合なんかだと、政府が全額保護するといっているので、とりあえずはそれを信じます）
２．分散して預けているので１つの銀行で問題が発生しても、日常生活に支障をきたすことはない
（現在のUKだとCurrent Account（普通預金）は１つの銀行のみなので、問題になり得ますが、、、）
といったところでしょうか。こういった仕組みを知らないがために、店頭に駆け込んでいる方もいらっしゃる気がします。基本的な知識を身に付けておけば、必要以上に不安になることはないと思うので、こういったことは大事だと思うわけです。
なんか、ちょっと長くなってしまったので、このへんで。
（追記）
こんな記事を書いていたところ、政府が全額保証をしたことによって、徐々に落ち着きを取り戻しつつあるようですね。よかった、よかった。さらに、FSAのトップが預金保険の制度も見直す方向だというコメントをしたようです。
‘Savers return’ to Northern Rock
Shares in Northern Rock have recovered some ground after the government promised to protect savers’ deposits.
もとの記事と続きはこちらから。
http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/7000035.stm
